Le taux d’endettement calculé par un établissement de crédit lors d'une demande de financement est le rapport entre les charges financières (mensualités de prêts et/ou loyers actuels et prévisionnels) et les revenus nets mensuels (salaires, pensions de retraite, revenus fonciers actuels et prévisionnels, etc.). Ce taux généralement fixé à 33% mais ce taux peut-être plus faible ou plus élevé selon une analyse approfondie, voire une exigence réglementaire.
Celle-ci s'appuie sur la politique de risque de l'établissement. Quelques exemples d'éléments d'analyse complémentaires :
- le "reste à vivre", c'est à dire le solde résiduel après paiement des charges financières pour gérer les dépenses du quotidien et les impôts sur le revenu (un montant minimum est généralement fixé selon la situation familiale : couple avec 2 enfants, célibataire, etc.) ;
- le patrimoine immobilier et financier ;
- le fonctionnement des comptes bancaires ;
- la situation familiale et professionnelle ;
- etc.